फिक्स्ड और फ्लोटिंग होम लोन में क्या अंतर है, एक्सपर्ट से जानें एक आम आदमी के लिए कौन सा विकल्प है सबसे अच्छा?

हर कोई चाहता है कि उसे अपने जीवन में कभी भी लोन के चक्करों में न पड़ना पड़े। ऐसा इसलिए, एक बार जब आप कर्ज के बोझ में आते हैं, तो इससे बाहर निकलना मुश्किल हो जाता है। लोन लेना आपको आसान लगता होगा, लेकिन जब हर महीने किश्त भरने की बारी आती है, तो समझ आता है कि की किस्तें धीरे-धीरे हमारी कमाई का बड़ा हिस्सा खा रही है। हालांकि, आज के इस महंगाई के जमाने में लोगों के पास इतना पैसा नहीं है कि वह एक साथ इतने पैसे दे सकें। घर लेना हो या गाड़ी खरीदनी हो, लोन के बिना अब आम लोगों के लिए कुछ भी खरीदना आसान नहीं है। यही वजह है कि कई लोग लोन को एक ऐसे जाल की तरह मानते हैं, जिसमें फंसने के बाद निकलना काफी मुश्किल हो जाता है। आज भी लाखों लोग हैं, जो घर खरीदने के लिए लोन लेने का प्लान कर रहे हैं, लेकिन जब बात होम लोन लेने की आती है, तो सिर्फ बैंक चुनना या लोन की राशि तय करना ही काफी नहीं होता। आज के इस आर्टिकल में हम इसके बारे में रियल एस्टेट डेवलपर युगेन इंफ्रा के प्रबंध निदेशक, श्री शीशराम यादव से विस्तार से जानेंगे।

फिक्स्ड और फ्लोटिंग होम लोन में से क्या है बेस्ट?

एक्सपर्ट का कहना है कि फिक्स्ड और फ्लोटिंग होम लोन का चुनाव हर नागरिक को बड़े ध्यान से करना चाहिए। ऐसा इसलिए, क्योंकि आपकी एक गलती आपके बचत पर भारी पड़ सकती है। लोग होम लोन लेते समय अक्सर ऐसे ऑप्शन चुनते हैं, जो उन्हें लंबे समय में ज्यादा बचत हो सके। फिक्स्ड होम लोन को आप नाम से ही समझ सकती हैं कि एक ऐसी ब्याज दर जो लोन की अवधि के दौरान ही तय रहती है।

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फिक्स्ड होम लोन में क्या होता है?

जब कोई नागरिक लोन लेने जाता है, तो उसी समय ब्याज दर (Interest Rate) तय किया जाता है। यह ब्याज दर लंबे समय के लिए स्थित रहता है। इसलिए, हर महीने की EMI भी लगभग समान ही रहेगी। ऐसा लोन उन लोगों के लिए अच्छा होता है, जो पहले ही अपने खर्चों की योजना बना चुके हैं और चाहते हैं कि हर महीने उन्हें तय EMI से ज्यादा पैसे न देने पड़े।

• उदाहरण- इसे आप इस तरह से समझ सकती हैं कि आपने किसी बैंक से 30 लाख रुपये का फिक्स्ड होम लोन। बैंक आपको 8% फिक्स्ड ब्याज दर पर 20 साल के लिए लोन दे रही है, तो आपका हर महीने का EMI रकम फिक्ल हो जाएगा।

इसके लिए आपको लगभग हर महीने लगातार 20 साल तक 25 हजार रुपये तक EMI भरनी पड़ सकती है। 

हालांकि, अगर भविष्य में ब्याज दर बढ़ता है या कम भी होता है, तो आपके लोन पर इसका असर नहीं पड़ेगा। तब भी आपकी EMI 8% फिक्स्ड ब्याज दर के हिसाब से ही रहेगी। इसलिए जब भी आप लोने लेने जाती हैं, तो सही होम लोन का चयन करना जरूरी है। 

इसका नुकसान क्या है?

भले ही इस तरह के लोन में आपको ब्याज फिक्स रखने का ऑप्शन मिल जाता है, लेकिन अगर आप फ्यूचर में कभी पैसे पहले देकर लोन बंद करना चाहेंगे, तो आपको नुकसान ज्यादा होगा। फिक्स्ड होम लोन में ब्याज दर पहले ही दूसरे लोन के हिसाब से ज्यादा होती है। इसलिए कई बार नागरिक पैसे आने पर एक साथ पैसे देकर लोन बंद करने का सोच सकते हैं। हालांकि,फिक्स्ड होम लोन वाले ग्राहकों को पहले लोन चुकाने पर प्रीपेमेंट चार्ज या पेनल्टी ज्यादा देनी पड़ सकती है।

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फ्लोटिंग होम लोन क्या है?

इस तरह के होम में ब्याज दर फिक्स नहीं रहता। बाजार की स्थिति के हिसाब से इसमें बदलाव होता है। उदाहरण के लिए अगर मार्केट में ब्याज दर कम होता है, आपने जो भी लोन लिया है, उसपर भी ब्याद दर कम हो जाता है। हालांकि, इसमें अगर ब्याज दर बढ़ेगा, तो आपकी हर महीने की EMI बढ़ भी सकती है।

फ्लोटिंग होम का फायदा क्या है?

इसका फायदा यह है कि जब आप लोन लेने जाते हैं, तो आपको शुरुआत में ही कम ब्याज दर पर लोन मिल जाता है। फिक्सड होम लोन की तरह ब्याज दर ज्यादा नहीं होता। इसके अलावा कई मामलों में प्रीपेमेंट चार्ज भी नहीं लगाया जाता। ऐसे में अगर कुछ सालों बाद आपके पास पैसे आते हैं और आप लोन बंद करना चाहती हैं, तो पैसे चुकाकर लोन बंद कर सकती हैं। इससे कई सालों तक ब्याज के पैसे देने की जरूरत नहीं होगी।

• उदाहरण- इसे आप इस तरह समझ सकती हैं कि आपने बैंक से 10 लाख रुपये का होम लोन लिया है और शुरुआत में बैंक आपको 8% फ्लोटिंग ब्याज दर पर लोन दे रही है। इसके कुछ सालों बाद बाजार में ब्याज दर कम हो जाती है और यह 7% पर पहुंच जाती है, तो आपके लोन पर भी यह ब्याज दर लागू हो जााएगा, जो आपके लिए फायदेमंद होगा।

फिक्स्ड और फ्लोटिंग होम लोन में बेस्ट क्या है?

इन दोनों में अगर सबसे बेस्ट की बात की जाए, तो लोगों पर निर्भर करता है। हर व्यक्ति के लिए इसकी सुविधा अलग तरह से फायदेमंद हो सकती है। जैसे आप नौकरी करती हैं और महीना केवल 50 हजार रुपये कमाती हैं, तो आप चाहेंगी कि एक तय EMI निश्चित रहे, जिससे आप घर का खर्च भी चला सके और लोन भी भर सके। अगर ब्याज दर बढ़ेगा, तो आपके लिए EMI भरने में मुश्किल हो सकती है, इसलिए आप फिक्स्ड होम लोन का ऑप्शन चुनेंगी। यह स्थिरता और मानसिक शांति के लिए बेस्ट लोन है।

वहीं फ्लोटिंग होम लोन उनके लिए बेस्ट है, जिनके पास सेविंग है और वह ब्याज दर में उतार-चढ़ाव का जोखिम उठा सकते हैं। ऐसे लोग लंबे समय में ज्यादा बचत चाहते हैं, इसलिए वह फ्लोटिंग होम लोन का ऑप्शन चुनते हैं।

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