आखिर क्या होता है लोन टेन्योर? यहां जानें इसके नुकसान और फायदे

किसी भी काम के लिए लंबे समय का लोन लेना कई बार फायदे और नुकसान दोनों के साथ आता है। लोन टेन्योर न सिर्फ आपके बजट पर असर डालता है, बल्कि आपके फाइनेंसियली प्लानिंग में भी अहम भूमिका निभाता है। अगर आप लोन लेने वाले हैं या फिर लोन चुका रहे हैं,तो आपको लोन टेन्योर के बारे में जरूर जानना चाहिए। अक्सर ऐसा होता है कि कम लोन टेन्योर के चलते आपके कामों पर गहरा असर पड़ता है। जबकि लंबी अवधि के लोन पर मासिक किस्त कम हो जाती हैं, जिससे आपकी मासिक बजट पर कम दबाव पड़ता है। यह आपको अन्य खर्चों और निवेशों के लिए अधिक धन उपलब्ध कराता है।

लोन टेन्योरक्या होता है?

लोन टेन्योर (Loan Tenure) का मतलब उस अवधि से होता है जिसके दौरान उधारकर्ता (borrower) को ऋण (loan) चुकाना होता है। यह अवधि आमतौर पर महीनों या वर्षों में निर्धारित होती है। लोन टेन्योर को अन्य शब्दों में लोन की अवधि या ऋण चुकाने की अवधि भी कहा जा सकता है। लोन टेन्योर ऋणदाता (lender) और उधारकर्ता के बीच सहमति के अनुसार हो सकता है, जैसे 1 वर्ष, 5 वर्ष, 10 वर्ष, 20 वर्ष, आदि। होम लोन, एजुकेशन लोन, पर्सनल लोन और कार लोन के लिए टेन्योर अलग-अलग हो सकते हैं।

लोन टेन्योर के कुछ जरूरी बिंदु

ईएमआई (EMI)

लोन टेन्योर जितना लंबा होगा, मासिक किस्त (Equated Monthly Installments - EMI) उतनी ही छोटी होंगी, लेकिन कुल ब्याज (interest) राशि ज्यादा हो सकती है। इसके विपरीत, छोटा टेन्योर ज्यादा मासिक किस्तों को बढ़ा सकता है, लेकिन कुल ब्याज राशि कम हो सकती है।

ब्याज दर (Interest Rate)

लोन टेन्योर के आधार पर ब्याज दर में भी अंतर हो सकता है। लंबी अवधि के लोन पर ब्याज दर थोड़ी अधिक हो सकती है।

लोन चुकाने की योजना (Repayment Plan)

लोन टेन्योर आपकी लोन चुकाने की योजना और आपकी फाइनेंनसियल स्टेटल के अनुसार निर्धारित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, अगर आपकी मासिक आय स्थिर है और आप बड़ी किस्त चुका सकते हैं, तो आप कम टेन्योर चुन सकते हैं। उदाहरण के तौर पर ऐसे समझ सकते हैं।

1. 15 साल का लोन

• लोन की राशि: 30,00,000 रुपये
• ब्याज दर: 9.55 फीसदी
• टेन्योर: 15 साल यानी 180 महीने
• मासिक EMI: 31,417 रुपये
• कुल ब्याज भुगतान: 26,55,117 रुपये
• कुल भुगतान (प्रिंसिपल + ब्याज): 56,55,117 रुपये

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2. 30 साल का लोन

• लोन राशि: 30,00,000 रुपये
• ब्याज दर: 9.55 फीसदी
• टेन्योर: 30 साल यानी 360 महीने
• मासिक EMI: 25,335
• कुल ब्याज भुगतान: 61,20,651 रुपये
• कुल भुगतान (प्रिंसिपल + ब्याज): 91,20,651 रुपये

तुलना और विश्लेषण (Comparison and analysis) करके देखे तो, क्या आएगा परिणाम

मासिक EMI में अंतर

• 15 साल के लोन के लिए मासिक EMI: 31,417 रुपये
• 30 साल के लोन के लिए मासिक EMI: 25,335 रुपये
• अंतर: 6,082 रुपये (30 साल के लोन में मासिक EMI कम है)

कुल ब्याज भुगतान में अंतर

• 15 साल के लोन के लिए कुल ब्याज भुगतान: 26,55,117 रुपये
• 30 साल के लोन के लिए कुल ब्याज भुगतान: 61,20,651 रुपये
• अंतर: 34,65,534 रुपये (30 साल के लोन में अधिक ब्याज भुगतान)

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कुल भुगतान (प्रिंसिपल + ब्याज) में अंतर

• 15 साल के लोन के लिए कुल भुगतान: 56,55,117 रुपये
• 30 साल के लोन के लिए कुल भुगतान: 91,20,651 रुपये
• अंतर: 34,65,534 रुपये (30 साल के लोन में अधिक कुल भुगतान)

लंबे टेन्योर का फायदा

मासिक EMI कम होती है, जिससे आपकी मासिक बजट पर कम दबाव पड़ता है। कैश फ्लो मैनेजमेंट में आसानी होती है।

लंबे टेन्योर का नुकसान

कुल ब्याज भुगतान अधिक होता है, जिससे कुल मिलाकर अधिक राशि चुकानी पड़ती है। लंबी अवधि तक लोन की जिम्मेदारी रहती है।

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